लघु वित्त बँक, स्मॉल फायनान्स बँक, उद्देश, भागभांडवल, Small Finance Banks

लघु वित्त बँक

• स्मॉल फायनान्स बँका या वित्तीय संस्था आहेत ज्या देशातील सेवा न मिळालेल्या आणि बँकिंग नसलेल्या प्रदेशाला वित्तीय सेवा पुरवतात. हा घटक MPSC राज्यसेवा, MPSC संयुक्त , MPSC गट क आणि इत्यादी परीक्षांसाठी उपयुक्त आहे. 
• कंपनी कायदा, 2013 अंतर्गत त्यांची पब्लिक लिमिटेड कंपनी म्हणून नोंदणी केली जाते.

स्मॉल फायनान्स बँक- प्रमुख वैशिष्ट्ये

• प्राधान्य क्षेत्र कर्ज देण्याची आवश्यकता: एकूण समायोजित निव्वळ बँक क्रेडिटच्या 75%.
• विदेशी शेअरहोल्डिंग: हे पेड कॅपिटलच्या 74% पर्यंत मर्यादित आहे आणि फॉरेन पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदार (FPIs) 24% पेक्षा जास्त धारण करू शकत नाहीत.
• कर्ज वितरण: 50% कर्जे 25 लाखांपर्यंत असणे आवश्यक आहे.
• कर्जाचा कमाल आकार: एका कर्जदाराला जास्तीत जास्त 10% भांडवली निधी आणि जास्तीत जास्त 15% एका गटासाठी.
• भांडवली पर्याप्तता प्रमाण (CAR): जोखीम-भारित मालमत्तेच्या 15% आणि टियर-I जोखीम-भारित मालमत्तेच्या 7.5% असणे आवश्यक आहे.
• इतर अनुमत क्रियाकलाप: छोट्या ठेवी घेणे आणि कर्ज वितरित करण्याबरोबरच, SFB ला म्युच्युअल फंड, विमा उत्पादने आणि इतर साध्या तृतीय-पक्ष वित्तीय उत्पादनांचे वितरण करण्याची परवानगी आहे.

उद्देश

• वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश : छोट्या वित्त बँका असण्यामागील मुख्य उद्देश म्हणजे ग्रामीण आणि निमशहरी भागात वित्तीय सेवांचा विस्तार करणे. या बँका सामान्य व्यावसायिक बँक करू शकणारी जवळजवळ प्रत्येक गोष्ट करू शकतात परंतु खूप कमी प्रमाणात करू शकतात.
• मूलभूत बँकिंग सेवा: हे मूलभूत बँकिंग सेवा प्रदान करेल, ठेवी स्वीकारेल आणि लहान व्यवसाय युनिट्स, लघु आणि सीमांत शेतकरी, सूक्ष्म आणि लघु उद्योग आणि असंघटित क्षेत्रातील संस्थांसह ग्राहकांच्या वंचित घटकांना कर्ज देईल.
• पर्यायी संस्था: लहान आणि मध्यम व्यवसाय, अनौपचारिक क्षेत्र, लहान आणि अल्पभूधारक शेतकरी आणि अशा प्रकारे आर्थिक समावेश वाढवणे आणि विविध सेवा न मिळालेल्या ग्राहकांना सेवा देण्यावर त्यांचे अनिवार्य लक्ष केंद्रित करून काही विद्यमान संस्थांना पर्याय उपलब्ध करून देण्याची क्षमता लघु वित्त बँकांमध्ये आहे.

नियमन

लघु वित्त बँका खालील तरतुदींद्वारे नियंत्रित केल्या जातात:

• बँकिंग नियमन कायदा, 1949;
• रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया कायदा, 1934;
• परकीय चलन व्यवस्थापन कायदा, 1999;
• पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टम्स अॅक्ट, 2007;
• क्रेडिट माहिती कंपनी (नियमन) अधिनियम, 2005;
• ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन कायदा, 1961;

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आणि इतर नियामकांनी वेळोवेळी जारी केलेले इतर संबंधित कायदे आणि निर्देश, प्रुडेंशियल रेग्युलेशन आणि इतर मार्गदर्शक तत्त्वे/सूचना.

SFB नी त्यांचे कार्य सुरू केल्यावर त्यांना अनुसूचित बँकेचा दर्जा दिला जाईल, आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया कायदा, 1934 च्या कलम 42 नुसार ते योग्य असल्याचे आढळले.

अर्जासाठी पात्रता निकष

प्रमोटर्ससाठी पात्रता:

• निवासी व्यक्ती / व्यावसायिक ज्यांना बँकिंग आणि फायनान्सचा 10 वर्षांचा अनुभव आहे;
• रहिवाशांच्या मालकीच्या आणि नियंत्रित कंपन्या आणि सोसायट्या लघु वित्त बँका स्थापन करण्यास पात्र असतील.
• विद्यमान नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (एनबीएफसी), मायक्रो फायनान्स इन्स्टिट्यूशन्स (एमएफआय) आणि स्थानिक क्षेत्रातील बँका (एलएबी) ज्या रहिवाशांच्या मालकीच्या आणि नियंत्रित आहेत त्या देखील छोट्या वित्त बँकांमध्ये रूपांतरित करण्याचा पर्याय निवडू शकतात.

भांडवलाची आवश्यकता 

• स्मॉल फायनान्स बँकांसाठी किमान पेड-अप इक्विटी कॅपिटल 100 कोटी रुपये असेल.
• प्रवर्तकाने किमान 40% इक्विटी भांडवलाचे योगदान दिले पाहिजे आणि 10 वर्षांत ते 30% पर्यंत खाली आणले पाहिजे.

विदेशी भागभांडवल

• एसएफबीमधील परकीय भागभांडवल खासगी क्षेत्रातील बँकांसाठी वेळोवेळी सुधारित केल्यानुसार थेट परकीय गुंतवणूक (एफडीआय) धोरणानुसार असेल.
• सध्या खासगी क्षेत्रातील बँकेत सर्व स्रोतांकडून एकूण थेट परकीय गुंतवणुकीला बँकेच्या पेड-अप भांडवलाच्या जास्तीत जास्त 74% पर्यंत परवानगी दिली जाईल.
• विदेशी संस्थात्मक गुंतवणूकदार (FII)/फॉरेन पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदारांच्या (FPIs) बाबतीत, वैयक्तिक FII/FPI होल्डिंग एकूण पेड-अप भांडवलाच्या 10% पेक्षा कमी मर्यादित आहे.
• सर्व FII/FPIs/क्वालिफाईड फॉरेन इन्व्हेस्टर्स (QFIs) साठी एकूण पेड-अप भांडवलाच्या 24% पेक्षा जास्त मर्यादा असू शकत नाही. हे संबंधित बँकेच्या संचालक मंडळाच्या ठरावाद्वारे आणि त्यानंतर तिच्या जनरल बॉडीद्वारे विशेष ठरावाद्वारे संबंधित बँकेद्वारे एकूण पेड-अप भांडवलाच्या 49% पर्यंत वाढवता येईल.

 या घटकाविषयी अधिक माहिती जाणून घेण्यासाठी खाली दिलेली पीडीएफ डाउनलोड करावी:

लघु वित्त बँक, Download PDF मराठीमध्ये

Candidates can check the relevant links given below for more comprehensive preparation for the upcoming MPSC Exam:

Economic Planning in India/पंचवार्षिक योजना	Click Here
National Income/राष्ट्रीय उत्पन्न	Click Here
RBI and its Monetary Policy/आरबीआय आणि मौद्रिक धोरण	Click Here
RBI’s Monetary Policy Statement February 2022/ RBI चे चलनविषयक धोरण फेब्रुवारी 2022	Click Here
Unemployment and Poverty in India/भारतातील बेरोजगारी आणि दारिद्रय	Click Here
History of Banking in India	Click Here

More From Us:

Maharashtra Static GK 

MPSC Current Affairs 2022: Download in Marathi & English

Important Government Schemes For MPSC 

NCERT Books for MPSC State Exam 2022

Maharashtra State Board Books PDF

MPSC GK Study Material: Complete Notes for MPSC Exam [Free]

Download BYJU’S Exam Prep App